新灣國際完善TR服務合約，以制度升級保障IFA權益，推動權責利更加對等

来源：网络时间：2026-09-11 15:12:53   阅读量：7671   

新灣國際保險經紀有限公司（下稱「新灣國際」）近日完成《業務代表（經紀）服務合約》（下稱「TR服務合約」）的系統性更新與完善。此次修訂以保障持牌業務代表（經紀）（市場上亦常稱IFA）的依法依約權益、明確公司與IFA之間的權責邊界、強化合規底線及風險管理為核心，標誌著新灣國際在平台治理、顧問保障及行業制度建設方面邁出重要一步。

作為香港持牌保險經紀公司，新灣國際長期重視合規經營、穩健治理及專業顧問的長期發展。公司相信，一份真正健康的合作協議，不應只是對從業人員提出義務和限制，更應清楚寫明其應得權益、報酬依據、核算方式、發放時限及離職後安排，讓公司與IFA之間形成更加透明、穩定、可預期的合作關係。

保障IFA既有權益，讓應得利益有據可依

本次TR服務合約更新，重點完善了佣金、管理津貼及其他業務報酬的核算與發放機制。新版合約明確將《新灣國際IFA基本法》（簡稱「《基本法》」）、公司雲服系統已公布的佣金表、業務報酬表及公司系統記錄納入報酬核算依據，並對《基本法》及佣金表不定期更新後的適用規則作出清晰安排。

其中，新版合約特別明確，所有發生於《基本法》或佣金表變更生效前，且已按當時規則完成歸屬確認的佣金、利益及津貼分配，原則上仍按照變更前已公布並適用的規則執行；法律、監管、保險公司要求或合規審查另有要求者除外。這一安排，有助於避免因後續制度更新而影響IFA在此前已依法依約形成的既有權益。

合約亦明確列明，業務報酬可包括首期佣金、續期佣金、引薦利益、輔導利益、管理津貼、育成利益或其他業務報酬。這一安排使IFA及團隊長在日常展業、團隊管理及人才培育過程中的合理利益獲得更清楚的制度依據。

新版合約中亦寫明：「合約之終止不影響乙方獲取該等已賺取首期佣金之權利。」對於在公司正式批准離職並同步終止牌照委任前，符合條件的團隊成員已簽署並經公司確認歸屬的保單，相關管理津貼、育成利益及其他《基本法》項下利益，亦會在依法依約、符合支付條件、完成公司內部核算及合規審查的前提下，按當時有效的《基本法》及佣金表隨相應佣金核算及發放。

建立更清晰的發放節奏，提升報酬透明度與穩定性

為進一步提升報酬發放的可預期性，新版TR服務合約對佣金及相關利益的核算、審批及支付時限作出原則性安排。合約明確，在符合支付條件的前提下，公司原則上每月進行兩次核算及支付安排，並以內部審批、財務管理及合規覆核程序作為保障。

這一安排既有助於提升IFA對報酬發放節奏的預期，也有助於公司以更穩健、更透明的方式管理佣金及各類業務報酬。若IFA對帳單或利益歸屬有異議，亦可按合約提出書面核對申請，公司將基於系統記錄、保險公司發佣資料及當時有效規則作出覆核。

新灣國際認為，IFA的佣金及管理利益，是其基於專業服務、客戶維護及團隊管理所取得的合理收入。平台的責任，不只是計算和發放，更是建立一套清晰、穩定、可核對的制度，讓依法依約、符合條件並經確認的應得利益能夠被看見、被記錄、被尊重。

明確離職後安排，尊重IFA既有客戶與續期權益

在合約終止安排方面，新版TR服務合約延續並強化了對IFA既有權益的保護。合約明確，對於在合約終止日前已簽署的保單，IFA有權獲得符合條件的全部首期佣金；對於終止日前已生效且客戶繳納續期保費時間早於合約終止日的保單，IFA亦有權獲得相應續期佣金。

同時，新版合約保留了IFA在合約終止後指定保單後續服務人員的安排。若IFA在約定期限內指定其他業務代表跟進，其名下服務保單之後產生的續期佣金將歸屬於新的服務人員。公司亦承諾，不會主動對IFA終止合約前服務的客戶進行營銷行為，亦不會將該等客戶分配給公司其他非僱員類型的業務代表。

這一制度安排，體現了新灣國際對IFA長期展業成果的尊重，也讓客戶服務交接、續期權益及平台管理之間形成更加清晰的邊界。

劃清行為紅線，讓合規合作更有底線

在保障IFA權益的同時，新版TR服務合約亦進一步明確各類高風險行為紅線，強化公司、客戶、保險公司及IFA自身的風險保護。

新版合約對跨境銷售、返佣及私下利益、客戶款項處理、非保險資金安排、轉介人合作、客戶資料保護、宣傳材料使用等重點領域作出更具體規範。其中，合約明確禁止業務代表代收、持有、墊付、轉交、匯款、兌換或安排支付任何客戶保費或保單相關款項，亦不得作為付款通道、代名人或資金中轉方。

針對近年市場中可能出現的非保險資金風險，新版合約亦新增明確紅線，禁止業務代表以任何形式參與、協助、介紹、安排或撮合與保險中介服務無關的資金收付、換匯、對敲、借貸、跨境轉賬、虛擬資產交易、第三方支付、代收代付或其他資金安排。

在轉介人合作方面，新版合約亦明確要求，相關合作須以公司完成盡職調查、合規審批及書面或系統確認為前提。轉介人僅限介紹潛在客戶，不得從事銷售、招攬、推介、產品比較、保險意見、保單安排、代填文件、代收款項或其他受規管活動。

權責利對等，建立更健康的平台合作關係

新灣國際表示，制度的價值不只是約束，更是保護。對IFA而言，清晰的合約條款讓其知道哪些權益受到保障、哪些利益可以核對、哪些離職前已形成的權益不會被任意否定；對公司而言，明確的紅線及追責安排，有助於防範越權行為、資金風險、客戶投訴、聲譽損失及監管風險。

新版合約亦進一步完善違約賠償及彌償責任。如因業務代表違反合約、法律法規、監管要求、公司政策，或因欺詐、不誠實、重大疏忽、越權行為、私下資金安排或與第三方不當合作，導致公司被索償、投訴、調查、處罰或承擔合理支出，公司可依法依約追究相關責任。

新灣國際相信，真正可持續的IFA平台，必須在「權益保障」與「合規底線」之間建立平衡：既不能讓專業顧問依法依約應得的利益被忽視，也不能讓個別違規行為損害客戶、公司及整個行業的信任基礎。

以制度初心，推動行業向前

新灣國際管理層表示：「我們希望透過本次TR服務合約的更新，向每一位合作中的IFA釋放一個清晰信號：公司尊重每一份專業服務所創造的價值，也願意用制度方式保障IFA依法依約、符合支付條件並經確認的佣金、管理津貼及其他合理利益。與此同時，我們也會以更清晰的合規紅線，守護客戶利益、公司平台及行業信任。」

新灣國際認為，保險經紀行業的高質量發展，不僅需要產品、科技和市場能力，更需要公平、透明、可持續的合作機制。只有當平台與IFA之間真正做到權責清晰、利益透明、底線明確，行業才能建立更長久的信任。

新灣國際的一小步，希望能夠成為推動行業持續完善合作機制的一份力量。未來，公司將持續完善制度建設、優化合規治理、提升數字化營運能力，與更多專業IFA共同打造值得長期信任、長期發展的香港保險經紀平台。

關於新灣國際

新灣國際保險經紀有限公司（Bay Union Insurance Brokers Limited，簡稱「BayUnion」）是一家受香港保險業監管局監管的綜合性香港保險經紀公司，業務範圍涵蓋人壽保險、醫療保險、團體保險、投資相連保險、強積金等領域。新灣國際致力於為香港保險業的持牌業務代表（經紀）及專業IFA提供穩定、透明及可持續的事業發展平台，推動保險經紀行業IFA模式的長期健康發展。

声明：以上内容为本网站转自其它媒体，相关信息仅为传递更多企业信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。投资有风险，需谨慎。

（来源：当代财经）